Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 209 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 829,36 € | 30 829,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 422 € / mois | 88 084 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 416 720 € | 5 625 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 225 € | 5 339 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 209 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 708 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 209 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 690,95 € | 191 261,37 € | 5 030 309,05 € |
| Année 2 | 185 471,25 € | 184 481,07 € | 4 844 837,80 € |
| Année 3 | 192 508,84 € | 177 443,48 € | 4 652 328,96 € |
| Année 4 | 199 813,46 € | 170 138,86 € | 4 452 515,50 € |
| Année 5 | 207 395,24 € | 162 557,08 € | 4 245 120,26 € |
| Année 6 | 215 264,71 € | 154 687,61 € | 4 029 855,55 € |
| Année 7 | 223 432,80 € | 146 519,52 € | 3 806 422,75 € |
| Année 8 | 231 910,80 € | 138 041,52 € | 3 574 511,95 € |
| Année 9 | 240 710,51 € | 129 241,81 € | 3 333 801,44 € |
| Année 10 | 249 844,10 € | 120 108,22 € | 3 083 957,34 € |
| Année 11 | 259 324,25 € | 110 628,07 € | 2 824 633,09 € |
| Année 12 | 269 164,17 € | 100 788,15 € | 2 555 468,92 € |
| Année 13 | 279 377,41 € | 90 574,91 € | 2 276 091,51 € |
| Année 14 | 289 978,20 € | 79 974,12 € | 1 986 113,31 € |
| Année 15 | 300 981,22 € | 68 971,10 € | 1 685 132,09 € |
| Année 16 | 312 401,74 € | 57 550,58 € | 1 372 730,35 € |
| Année 17 | 324 255,63 € | 45 696,69 € | 1 048 474,72 € |
| Année 18 | 336 559,28 € | 33 393,04 € | 711 915,44 € |
| Année 19 | 349 329,80 € | 20 622,52 € | 362 585,64 € |
| Année 20 | 362 585,64 € | 7 367,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 209 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 520 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 508 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.