Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 109 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 237,51 € | 30 237,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 629 € / mois | 86 393 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 720 € | 5 517 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 725 € | 5 236 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 109 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 109 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 260,48 € | 187 589,64 € | 4 933 739,52 € |
| Année 2 | 181 910,63 € | 180 939,49 € | 4 751 828,89 € |
| Année 3 | 188 813,13 € | 174 036,99 € | 4 563 015,76 € |
| Année 4 | 195 977,51 € | 166 872,61 € | 4 367 038,25 € |
| Année 5 | 203 413,73 € | 159 436,39 € | 4 163 624,52 € |
| Année 6 | 211 132,15 € | 151 717,97 € | 3 952 492,37 € |
| Année 7 | 219 143,42 € | 143 706,70 € | 3 733 348,95 € |
| Année 8 | 227 458,64 € | 135 391,48 € | 3 505 890,31 € |
| Année 9 | 236 089,43 € | 126 760,69 € | 3 269 800,88 € |
| Année 10 | 245 047,69 € | 117 802,43 € | 3 024 753,19 € |
| Année 11 | 254 345,84 € | 108 504,28 € | 2 770 407,35 € |
| Année 12 | 263 996,81 € | 98 853,31 € | 2 506 410,54 € |
| Année 13 | 274 014,00 € | 88 836,12 € | 2 232 396,54 € |
| Année 14 | 284 411,30 € | 78 438,82 € | 1 947 985,24 € |
| Année 15 | 295 203,08 € | 67 647,04 € | 1 652 782,16 € |
| Année 16 | 306 404,35 € | 56 445,77 € | 1 346 377,81 € |
| Année 17 | 318 030,66 € | 44 819,46 € | 1 028 347,15 € |
| Année 18 | 330 098,15 € | 32 751,97 € | 698 249,00 € |
| Année 19 | 342 623,49 € | 20 226,63 € | 355 625,51 € |
| Année 20 | 355 625,51 € | 7 226,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 109 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 510 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 393 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 408 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 725 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.