Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 059 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 941,59 € | 29 941,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 732 € / mois | 85 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 720 € | 5 463 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 475 € | 5 185 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 059 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 059 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 173 545,33 € | 185 753,75 € | 4 885 454,67 € |
| Année 2 | 180 130,38 € | 179 168,70 € | 4 705 324,29 € |
| Année 3 | 186 965,32 € | 172 333,76 € | 4 518 358,97 € |
| Année 4 | 194 059,60 € | 165 239,48 € | 4 324 299,37 € |
| Année 5 | 201 423,06 € | 157 876,02 € | 4 122 876,31 € |
| Année 6 | 209 065,93 € | 150 233,15 € | 3 913 810,38 € |
| Année 7 | 216 998,79 € | 142 300,29 € | 3 696 811,59 € |
| Année 8 | 225 232,67 € | 134 066,41 € | 3 471 578,92 € |
| Année 9 | 233 778,95 € | 125 520,13 € | 3 237 799,97 € |
| Année 10 | 242 649,53 € | 116 649,55 € | 2 995 150,44 € |
| Année 11 | 251 856,69 € | 107 442,39 € | 2 743 293,75 € |
| Année 12 | 261 413,25 € | 97 885,83 € | 2 481 880,50 € |
| Année 13 | 271 332,41 € | 87 966,67 € | 2 210 548,09 € |
| Année 14 | 281 627,92 € | 77 671,16 € | 1 928 920,17 € |
| Année 15 | 292 314,11 € | 66 984,97 € | 1 636 606,06 € |
| Année 16 | 303 405,76 € | 55 893,32 € | 1 333 200,30 € |
| Année 17 | 314 918,30 € | 44 380,78 € | 1 018 282,00 € |
| Année 18 | 326 867,67 € | 32 431,41 € | 691 414,33 € |
| Année 19 | 339 270,42 € | 20 028,66 € | 352 143,91 € |
| Année 20 | 352 143,91 € | 7 155,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 059 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 505 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 547 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.