Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 059 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 464,77 € | 36 464,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 499 € / mois | 104 185 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 404 720 € | 5 463 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 475 € | 5 185 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 059 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 285 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 059 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 705,77 € | 178 871,47 € | 4 800 294,23 € |
| Année 2 | 268 227,89 € | 169 349,35 € | 4 532 066,34 € |
| Année 3 | 278 100,49 € | 159 476,75 € | 4 253 965,85 € |
| Année 4 | 288 336,45 € | 149 240,79 € | 3 965 629,40 € |
| Année 5 | 298 949,15 € | 138 628,09 € | 3 666 680,25 € |
| Année 6 | 309 952,49 € | 127 624,75 € | 3 356 727,76 € |
| Année 7 | 321 360,81 € | 116 216,43 € | 3 035 366,95 € |
| Année 8 | 333 189,05 € | 104 388,19 € | 2 702 177,90 € |
| Année 9 | 345 452,63 € | 92 124,61 € | 2 356 725,27 € |
| Année 10 | 358 167,60 € | 79 409,64 € | 1 998 557,67 € |
| Année 11 | 371 350,57 € | 66 226,67 € | 1 627 207,10 € |
| Année 12 | 385 018,76 € | 52 558,48 € | 1 242 188,34 € |
| Année 13 | 399 190,03 € | 38 387,21 € | 842 998,31 € |
| Année 14 | 413 882,88 € | 23 694,36 € | 429 115,43 € |
| Année 15 | 429 115,43 € | 8 460,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 059 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 505 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.