Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 109 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 825,16 € | 36 825,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 591 € / mois | 105 215 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 720 € | 5 517 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 725 € | 5 236 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 109 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 109 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 262,62 € | 180 639,30 € | 4 847 737,38 € |
| Année 2 | 270 878,83 € | 171 023,09 € | 4 576 858,55 € |
| Année 3 | 280 848,97 € | 161 052,95 € | 4 296 009,58 € |
| Année 4 | 291 186,11 € | 150 715,81 € | 4 004 823,47 € |
| Année 5 | 301 903,70 € | 139 998,22 € | 3 702 919,77 € |
| Année 6 | 313 015,79 € | 128 886,13 € | 3 389 903,98 € |
| Année 7 | 324 536,88 € | 117 365,04 € | 3 065 367,10 € |
| Année 8 | 336 481,99 € | 105 419,93 € | 2 728 885,11 € |
| Année 9 | 348 866,78 € | 93 035,14 € | 2 380 018,33 € |
| Année 10 | 361 707,42 € | 80 194,50 € | 2 018 310,91 € |
| Année 11 | 375 020,67 € | 66 881,25 € | 1 643 290,24 € |
| Année 12 | 388 823,96 € | 53 077,96 € | 1 254 466,28 € |
| Année 13 | 403 135,28 € | 38 766,64 € | 851 331,00 € |
| Année 14 | 417 973,34 € | 23 928,58 € | 433 357,66 € |
| Année 15 | 433 357,66 € | 8 544,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 109 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 308 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.