Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 109 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 629,82 € | 26 629,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 696 € / mois | 76 085 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 408 720 € | 5 517 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 725 € | 5 236 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 109 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 109 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 509,69 € | 196 048,15 € | 4 985 490,31 € |
| Année 2 | 128 388,02 € | 191 169,82 € | 4 857 102,29 € |
| Année 3 | 133 459,03 € | 186 098,81 € | 4 723 643,26 € |
| Année 4 | 138 730,32 € | 180 827,52 € | 4 584 912,94 € |
| Année 5 | 144 209,82 € | 175 348,02 € | 4 440 703,12 € |
| Année 6 | 149 905,74 € | 169 652,10 € | 4 290 797,38 € |
| Année 7 | 155 826,65 € | 163 731,19 € | 4 134 970,73 € |
| Année 8 | 161 981,41 € | 157 576,43 € | 3 972 989,32 € |
| Année 9 | 168 379,27 € | 151 178,57 € | 3 804 610,05 € |
| Année 10 | 175 029,81 € | 144 528,03 € | 3 629 580,24 € |
| Année 11 | 181 943,06 € | 137 614,78 € | 3 447 637,18 € |
| Année 12 | 189 129,35 € | 130 428,49 € | 3 258 507,83 € |
| Année 13 | 196 599,49 € | 122 958,35 € | 3 061 908,34 € |
| Année 14 | 204 364,66 € | 115 193,18 € | 2 857 543,68 € |
| Année 15 | 212 436,55 € | 107 121,29 € | 2 645 107,13 € |
| Année 16 | 220 827,25 € | 98 730,59 € | 2 424 279,88 € |
| Année 17 | 229 549,39 € | 90 008,45 € | 2 194 730,49 € |
| Année 18 | 238 616,02 € | 80 941,82 € | 1 956 114,47 € |
| Année 19 | 248 040,75 € | 71 517,09 € | 1 708 073,72 € |
| Année 20 | 257 837,73 € | 61 720,11 € | 1 450 235,99 € |
| Année 21 | 268 021,67 € | 51 536,17 € | 1 182 214,32 € |
| Année 22 | 278 607,86 € | 40 949,98 € | 903 606,46 € |
| Année 23 | 289 612,16 € | 29 945,68 € | 613 994,30 € |
| Année 24 | 301 051,13 € | 18 506,71 € | 312 943,17 € |
| Année 25 | 312 943,17 € | 6 615,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 109 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 408 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 127 725 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.