Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 009 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 645,67 € | 29 645,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 835 € / mois | 84 702 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 400 720 € | 5 409 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 225 € | 5 134 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 009 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 308 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 009 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 830,17 € | 183 917,87 € | 4 837 169,83 € |
| Année 2 | 178 350,17 € | 177 397,87 € | 4 658 819,66 € |
| Année 3 | 185 117,52 € | 170 630,52 € | 4 473 702,14 € |
| Année 4 | 192 141,68 € | 163 606,36 € | 4 281 560,46 € |
| Année 5 | 199 432,36 € | 156 315,68 € | 4 082 128,10 € |
| Année 6 | 206 999,70 € | 148 748,34 € | 3 875 128,40 € |
| Année 7 | 214 854,18 € | 140 893,86 € | 3 660 274,22 € |
| Année 8 | 223 006,65 € | 132 741,39 € | 3 437 267,57 € |
| Année 9 | 231 468,51 € | 124 279,53 € | 3 205 799,06 € |
| Année 10 | 240 251,42 € | 115 496,62 € | 2 965 547,64 € |
| Année 11 | 249 367,60 € | 106 380,44 € | 2 716 180,04 € |
| Année 12 | 258 829,68 € | 96 918,36 € | 2 457 350,36 € |
| Année 13 | 268 650,80 € | 87 097,24 € | 2 188 699,56 € |
| Année 14 | 278 844,58 € | 76 903,46 € | 1 909 854,98 € |
| Année 15 | 289 425,15 € | 66 322,89 € | 1 620 429,83 € |
| Année 16 | 300 407,19 € | 55 340,85 € | 1 320 022,64 € |
| Année 17 | 311 805,93 € | 43 942,11 € | 1 008 216,71 € |
| Année 18 | 323 637,20 € | 32 110,84 € | 684 579,51 € |
| Année 19 | 335 917,39 € | 19 830,65 € | 348 662,12 € |
| Année 20 | 348 662,12 € | 7 084,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 009 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.