Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 402 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 971,63 € | 31 971,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 884 € / mois | 91 348 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 432 160 € | 5 834 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 050 € | 5 537 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 402 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 024 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 430 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 402 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 311,71 € | 198 347,85 € | 5 216 688,29 € |
| Année 2 | 192 343,22 € | 191 316,34 € | 5 024 345,07 € |
| Année 3 | 199 641,59 € | 184 017,97 € | 4 824 703,48 € |
| Année 4 | 207 216,84 € | 176 442,72 € | 4 617 486,64 € |
| Année 5 | 215 079,54 € | 168 580,02 € | 4 402 407,10 € |
| Année 6 | 223 240,59 € | 160 418,97 € | 4 179 166,51 € |
| Année 7 | 231 711,30 € | 151 948,26 € | 3 947 455,21 € |
| Année 8 | 240 503,43 € | 143 156,13 € | 3 706 951,78 € |
| Année 9 | 249 629,18 € | 134 030,38 € | 3 457 322,60 € |
| Année 10 | 259 101,19 € | 124 558,37 € | 3 198 221,41 € |
| Année 11 | 268 932,61 € | 114 726,95 € | 2 929 288,80 € |
| Année 12 | 279 137,07 € | 104 522,49 € | 2 650 151,73 € |
| Année 13 | 289 728,74 € | 93 930,82 € | 2 360 422,99 € |
| Année 14 | 300 722,31 € | 82 937,25 € | 2 059 700,68 € |
| Année 15 | 312 133,02 € | 71 526,54 € | 1 747 567,66 € |
| Année 16 | 323 976,69 € | 59 682,87 € | 1 423 590,97 € |
| Année 17 | 336 269,78 € | 47 389,78 € | 1 087 321,19 € |
| Année 18 | 349 029,31 € | 34 630,25 € | 738 291,88 € |
| Année 19 | 362 272,99 € | 21 386,57 € | 376 018,89 € |
| Année 20 | 376 018,89 € | 7 640,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 402 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 432 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 050 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 824 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.