Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 402 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 937,08 € | 38 937,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 991 € / mois | 111 249 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 432 160 € | 5 834 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 050 € | 5 537 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 402 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 024 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 430 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 402 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 246,04 € | 190 998,92 € | 5 125 753,96 € |
| Année 2 | 286 413,71 € | 180 831,25 € | 4 839 340,25 € |
| Année 3 | 296 955,67 € | 170 289,29 € | 4 542 384,58 € |
| Année 4 | 307 885,63 € | 159 359,33 € | 4 234 498,95 € |
| Année 5 | 319 217,90 € | 148 027,06 € | 3 915 281,05 € |
| Année 6 | 330 967,24 € | 136 277,72 € | 3 584 313,81 € |
| Année 7 | 343 149,08 € | 124 095,88 € | 3 241 164,73 € |
| Année 8 | 355 779,25 € | 111 465,71 € | 2 885 385,48 € |
| Année 9 | 368 874,31 € | 98 370,65 € | 2 516 511,17 € |
| Année 10 | 382 451,35 € | 84 793,61 € | 2 134 059,82 € |
| Année 11 | 396 528,11 € | 70 716,85 € | 1 737 531,71 € |
| Année 12 | 411 123,01 € | 56 121,95 € | 1 326 408,70 € |
| Année 13 | 426 255,09 € | 40 989,87 € | 900 153,61 € |
| Année 14 | 441 944,14 € | 25 300,82 € | 458 209,47 € |
| Année 15 | 458 209,47 € | 9 034,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 402 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 540 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 432 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 050 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.