Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 302 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 379,78 € | 31 379,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 090 € / mois | 89 657 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 160 € | 5 726 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 550 € | 5 434 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 302 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 824 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 930 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 302 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 881,27 € | 194 676,09 € | 5 120 118,73 € |
| Année 2 | 188 782,61 € | 187 774,75 € | 4 931 336,12 € |
| Année 3 | 195 945,86 € | 180 611,50 € | 4 735 390,26 € |
| Année 4 | 203 380,89 € | 173 176,47 € | 4 532 009,37 € |
| Année 5 | 211 098,04 € | 165 459,32 € | 4 320 911,33 € |
| Année 6 | 219 108,02 € | 157 449,34 € | 4 101 803,31 € |
| Année 7 | 227 421,92 € | 149 135,44 € | 3 874 381,39 € |
| Année 8 | 236 051,29 € | 140 506,07 € | 3 638 330,10 € |
| Année 9 | 245 008,10 € | 131 549,26 € | 3 393 322,00 € |
| Année 10 | 254 304,77 € | 122 252,59 € | 3 139 017,23 € |
| Année 11 | 263 954,21 € | 112 603,15 € | 2 875 063,02 € |
| Année 12 | 273 969,76 € | 102 587,60 € | 2 601 093,26 € |
| Année 13 | 284 365,36 € | 92 192,00 € | 2 316 727,90 € |
| Année 14 | 295 155,41 € | 81 401,95 € | 2 021 572,49 € |
| Année 15 | 306 354,90 € | 70 202,46 € | 1 715 217,59 € |
| Année 16 | 317 979,31 € | 58 578,05 € | 1 397 238,28 € |
| Année 17 | 330 044,83 € | 46 512,53 € | 1 067 193,45 € |
| Année 18 | 342 568,16 € | 33 989,20 € | 724 625,29 € |
| Année 19 | 355 566,67 € | 20 990,69 € | 369 058,62 € |
| Année 20 | 369 058,62 € | 7 498,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 302 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 530 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 657 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.