Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 417 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 060,41 € | 32 060,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 153 € / mois | 91 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 433 360 € | 5 850 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 425 € | 5 552 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 417 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 204 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 655 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 417 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 826,32 € | 198 898,60 € | 5 231 173,68 € |
| Année 2 | 192 877,38 € | 191 847,54 € | 5 038 296,30 € |
| Année 3 | 200 195,98 € | 184 528,94 € | 4 838 100,32 € |
| Année 4 | 207 792,28 € | 176 932,64 € | 4 630 308,04 € |
| Année 5 | 215 676,83 € | 169 048,09 € | 4 414 631,21 € |
| Année 6 | 223 860,52 € | 160 864,40 € | 4 190 770,69 € |
| Année 7 | 232 354,75 € | 152 370,17 € | 3 958 415,94 € |
| Année 8 | 241 171,29 € | 143 553,63 € | 3 717 244,65 € |
| Année 9 | 250 322,38 € | 134 402,54 € | 3 466 922,27 € |
| Année 10 | 259 820,71 € | 124 904,21 € | 3 207 101,56 € |
| Année 11 | 269 679,43 € | 115 045,49 € | 2 937 422,13 € |
| Année 12 | 279 912,22 € | 104 812,70 € | 2 657 509,91 € |
| Année 13 | 290 533,32 € | 94 191,60 € | 2 366 976,59 € |
| Année 14 | 301 557,40 € | 83 167,52 € | 2 065 419,19 € |
| Année 15 | 312 999,79 € | 71 725,13 € | 1 752 419,40 € |
| Année 16 | 324 876,37 € | 59 848,55 € | 1 427 543,03 € |
| Année 17 | 337 203,59 € | 47 521,33 € | 1 090 339,44 € |
| Année 18 | 349 998,55 € | 34 726,37 € | 740 340,89 € |
| Année 19 | 363 278,99 € | 21 445,93 € | 377 061,90 € |
| Année 20 | 377 061,90 € | 7 661,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 417 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 541 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 601 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 004 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.