Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 429 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 131,43 € | 32 131,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 368 € / mois | 91 804 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 320 € | 5 863 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 725 € | 5 564 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 429 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 348 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 835 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 429 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 237,95 € | 199 339,21 € | 5 242 762,05 € |
| Année 2 | 193 304,62 € | 192 272,54 € | 5 049 457,43 € |
| Année 3 | 200 639,44 € | 184 937,72 € | 4 848 817,99 € |
| Année 4 | 208 252,57 € | 177 324,59 € | 4 640 565,42 € |
| Année 5 | 216 154,58 € | 169 422,58 € | 4 424 410,84 € |
| Année 6 | 224 356,40 € | 161 220,76 € | 4 200 054,44 € |
| Année 7 | 232 869,47 € | 152 707,69 € | 3 967 184,97 € |
| Année 8 | 241 705,54 € | 143 871,62 € | 3 725 479,43 € |
| Année 9 | 250 876,88 € | 134 700,28 € | 3 474 602,55 € |
| Année 10 | 260 396,24 € | 125 180,92 € | 3 214 206,31 € |
| Année 11 | 270 276,82 € | 115 300,34 € | 2 943 929,49 € |
| Année 12 | 280 532,28 € | 105 044,88 € | 2 663 397,21 € |
| Année 13 | 291 176,88 € | 94 400,28 € | 2 372 220,33 € |
| Année 14 | 302 225,40 € | 83 351,76 € | 2 069 994,93 € |
| Année 15 | 313 693,13 € | 71 884,03 € | 1 756 301,80 € |
| Année 16 | 325 595,99 € | 59 981,17 € | 1 430 705,81 € |
| Année 17 | 337 950,53 € | 47 626,63 € | 1 092 755,28 € |
| Année 18 | 350 773,83 € | 34 803,33 € | 741 981,45 € |
| Année 19 | 364 083,70 € | 21 493,46 € | 377 897,75 € |
| Année 20 | 377 897,75 € | 7 678,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 429 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 542 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.