Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 529 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 723,28 € | 32 723,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 161 € / mois | 93 495 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 442 320 € | 5 971 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 225 € | 5 667 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 529 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 548 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 335 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 529 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 668,41 € | 203 010,95 € | 5 339 331,59 € |
| Année 2 | 196 865,25 € | 195 814,11 € | 5 142 466,34 € |
| Année 3 | 204 335,15 € | 188 344,21 € | 4 938 131,19 € |
| Année 4 | 212 088,51 € | 180 590,85 € | 4 726 042,68 € |
| Année 5 | 220 136,07 € | 172 543,29 € | 4 505 906,61 € |
| Année 6 | 228 488,99 € | 164 190,37 € | 4 277 417,62 € |
| Année 7 | 237 158,85 € | 155 520,51 € | 4 040 258,77 € |
| Année 8 | 246 157,68 € | 146 521,68 € | 3 794 101,09 € |
| Année 9 | 255 497,98 € | 137 181,38 € | 3 538 603,11 € |
| Année 10 | 265 192,67 € | 127 486,69 € | 3 273 410,44 € |
| Année 11 | 275 255,21 € | 117 424,15 € | 2 998 155,23 € |
| Année 12 | 285 699,59 € | 106 979,77 € | 2 712 455,64 € |
| Année 13 | 296 540,28 € | 96 139,08 € | 2 415 915,36 € |
| Année 14 | 307 792,31 € | 84 887,05 € | 2 108 123,05 € |
| Année 15 | 319 471,28 € | 73 208,08 € | 1 788 651,77 € |
| Année 16 | 331 593,40 € | 61 085,96 € | 1 457 058,37 € |
| Année 17 | 344 175,49 € | 48 503,87 € | 1 112 882,88 € |
| Année 18 | 357 234,99 € | 35 444,37 € | 755 647,89 € |
| Année 19 | 370 790,03 € | 21 889,33 € | 384 857,86 € |
| Année 20 | 384 857,86 € | 7 819,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 529 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 552 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.