Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 379 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 835,50 € | 31 835,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 471 € / mois | 90 959 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 320 € | 5 809 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 475 € | 5 513 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 379 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 085 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 379 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 522,64 € | 197 503,36 € | 5 194 477,36 € |
| Année 2 | 191 524,24 € | 190 501,76 € | 5 002 953,12 € |
| Année 3 | 198 791,48 € | 183 234,52 € | 4 804 161,64 € |
| Année 4 | 206 334,52 € | 175 691,48 € | 4 597 827,12 € |
| Année 5 | 214 163,75 € | 167 862,25 € | 4 383 663,37 € |
| Année 6 | 222 290,04 € | 159 735,96 € | 4 161 373,33 € |
| Année 7 | 230 724,66 € | 151 301,34 € | 3 930 648,67 € |
| Année 8 | 239 479,37 € | 142 546,63 € | 3 691 169,30 € |
| Année 9 | 248 566,26 € | 133 459,74 € | 3 442 603,04 € |
| Année 10 | 257 997,95 € | 124 028,05 € | 3 184 605,09 € |
| Année 11 | 267 787,50 € | 114 238,50 € | 2 916 817,59 € |
| Année 12 | 277 948,52 € | 104 077,48 € | 2 638 869,07 € |
| Année 13 | 288 495,08 € | 93 530,92 € | 2 350 373,99 € |
| Année 14 | 299 441,81 € | 82 584,19 € | 2 050 932,18 € |
| Année 15 | 310 803,96 € | 71 222,04 € | 1 740 128,22 € |
| Année 16 | 322 597,20 € | 59 428,80 € | 1 417 531,02 € |
| Année 17 | 334 837,94 € | 47 188,06 € | 1 082 693,08 € |
| Année 18 | 347 543,14 € | 34 482,86 € | 735 149,94 € |
| Année 19 | 360 730,42 € | 21 295,58 € | 374 419,52 € |
| Année 20 | 374 419,52 € | 7 607,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 379 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 430 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 475 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.