Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 433 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 160,52 € | 39 160,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 668 € / mois | 111 887 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 640 € | 5 867 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 825 € | 5 568 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 433 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 396 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 895 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 433 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 277 831,24 € | 192 095,00 € | 5 155 168,76 € |
| Année 2 | 288 057,27 € | 181 868,97 € | 4 867 111,49 € |
| Année 3 | 298 659,70 € | 171 266,54 € | 4 568 451,79 € |
| Année 4 | 309 652,39 € | 160 273,85 € | 4 258 799,40 € |
| Année 5 | 321 049,67 € | 148 876,57 € | 3 937 749,73 € |
| Année 6 | 332 866,47 € | 137 059,77 € | 3 604 883,26 € |
| Année 7 | 345 118,17 € | 124 808,07 € | 3 259 765,09 € |
| Année 8 | 357 820,85 € | 112 105,39 € | 2 901 944,24 € |
| Année 9 | 370 991,05 € | 98 935,19 € | 2 530 953,19 € |
| Année 10 | 384 646,01 € | 85 280,23 € | 2 146 307,18 € |
| Année 11 | 398 803,55 € | 71 122,69 € | 1 747 503,63 € |
| Année 12 | 413 482,19 € | 56 444,05 € | 1 334 021,44 € |
| Année 13 | 428 701,11 € | 41 225,13 € | 905 320,33 € |
| Année 14 | 444 480,19 € | 25 446,05 € | 460 840,14 € |
| Année 15 | 460 840,14 € | 9 086,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 433 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 543 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 196 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.