Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 476 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 409,60 € | 32 409,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 211 € / mois | 92 599 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 080 € | 5 914 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 900 € | 5 612 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 476 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 912 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 540 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 476 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 850,26 € | 201 064,94 € | 5 288 149,74 € |
| Année 2 | 194 978,12 € | 193 937,08 € | 5 093 171,62 € |
| Année 3 | 202 376,43 € | 186 538,77 € | 4 890 795,19 € |
| Année 4 | 210 055,46 € | 178 859,74 € | 4 680 739,73 € |
| Année 5 | 218 025,87 € | 170 889,33 € | 4 462 713,86 € |
| Année 6 | 226 298,72 € | 162 616,48 € | 4 236 415,14 € |
| Année 7 | 234 885,47 € | 154 029,73 € | 4 001 529,67 € |
| Année 8 | 243 798,04 € | 145 117,16 € | 3 757 731,63 € |
| Année 9 | 253 048,81 € | 135 866,39 € | 3 504 682,82 € |
| Année 10 | 262 650,58 € | 126 264,62 € | 3 242 032,24 € |
| Année 11 | 272 616,67 € | 116 298,53 € | 2 969 415,57 € |
| Année 12 | 282 960,93 € | 105 954,27 € | 2 686 454,64 € |
| Année 13 | 293 697,69 € | 95 217,51 € | 2 392 756,95 € |
| Année 14 | 304 841,85 € | 84 073,35 € | 2 087 915,10 € |
| Année 15 | 316 408,88 € | 72 506,32 € | 1 771 506,22 € |
| Année 16 | 328 414,79 € | 60 500,41 € | 1 443 091,43 € |
| Année 17 | 340 876,27 € | 48 038,93 € | 1 102 215,16 € |
| Année 18 | 353 810,59 € | 35 104,61 € | 748 404,57 € |
| Année 19 | 367 235,70 € | 21 679,50 € | 381 168,87 € |
| Année 20 | 381 168,87 € | 7 744,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 476 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 712 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 438 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 136 900 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 547 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.