Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 376 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 817,75 € | 31 817,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 417 € / mois | 90 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 080 € | 5 806 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 400 € | 5 510 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 376 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 712 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 040 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 376 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 419,80 € | 197 393,20 € | 5 191 580,20 € |
| Année 2 | 191 417,49 € | 190 395,51 € | 5 000 162,71 € |
| Année 3 | 198 680,71 € | 183 132,29 € | 4 801 482,00 € |
| Année 4 | 206 219,51 € | 175 593,49 € | 4 595 262,49 € |
| Année 5 | 214 044,37 € | 167 768,63 € | 4 381 218,12 € |
| Année 6 | 222 166,14 € | 159 646,86 € | 4 159 051,98 € |
| Année 7 | 230 596,09 € | 151 216,91 € | 3 928 455,89 € |
| Année 8 | 239 345,90 € | 142 467,10 € | 3 689 109,99 € |
| Année 9 | 248 427,73 € | 133 385,27 € | 3 440 682,26 € |
| Année 10 | 257 854,15 € | 123 958,85 € | 3 182 828,11 € |
| Année 11 | 267 638,26 € | 114 174,74 € | 2 915 189,85 € |
| Année 12 | 277 793,61 € | 104 019,39 € | 2 637 396,24 € |
| Année 13 | 288 334,27 € | 93 478,73 € | 2 349 061,97 € |
| Année 14 | 299 274,95 € | 82 538,05 € | 2 049 787,02 € |
| Année 15 | 310 630,73 € | 71 182,27 € | 1 739 156,29 € |
| Année 16 | 322 417,41 € | 59 395,59 € | 1 416 738,88 € |
| Année 17 | 334 651,30 € | 47 161,70 € | 1 082 087,58 € |
| Année 18 | 347 349,44 € | 34 463,56 € | 734 738,14 € |
| Année 19 | 360 529,38 € | 21 283,62 € | 374 208,76 € |
| Année 20 | 374 208,76 € | 7 603,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 376 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 512 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 908 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.