Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 376 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 749,67 € | 38 749,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 423 € / mois | 110 713 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 430 080 € | 5 806 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 400 € | 5 510 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 376 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 712 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 040 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 376 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 274 916,40 € | 190 079,64 € | 5 101 083,60 € |
| Année 2 | 285 035,14 € | 179 960,90 € | 4 816 048,46 € |
| Année 3 | 295 526,36 € | 169 469,68 € | 4 520 522,10 € |
| Année 4 | 306 403,70 € | 158 592,34 € | 4 214 118,40 € |
| Année 5 | 317 681,43 € | 147 314,61 € | 3 896 436,97 € |
| Année 6 | 329 374,22 € | 135 621,82 € | 3 567 062,75 € |
| Année 7 | 341 497,40 € | 123 498,64 € | 3 225 565,35 € |
| Année 8 | 354 066,80 € | 110 929,24 € | 2 871 498,55 € |
| Année 9 | 367 098,84 € | 97 897,20 € | 2 504 399,71 € |
| Année 10 | 380 610,51 € | 84 385,53 € | 2 123 789,20 € |
| Année 11 | 394 619,56 € | 70 376,48 € | 1 729 169,64 € |
| Année 12 | 409 144,17 € | 55 851,87 € | 1 320 025,47 € |
| Année 13 | 424 203,42 € | 40 792,62 € | 895 822,05 € |
| Année 14 | 439 816,98 € | 25 179,06 € | 456 005,07 € |
| Année 15 | 456 005,07 € | 8 990,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 376 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 713 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 430 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 400 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.