Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 426 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 113,67 € | 32 113,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 314 € / mois | 91 753 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 080 € | 5 860 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 650 € | 5 561 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 426 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 312 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 790 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 426 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 134,96 € | 199 229,08 € | 5 239 865,04 € |
| Année 2 | 193 197,74 € | 192 166,30 € | 5 046 667,30 € |
| Année 3 | 200 528,50 € | 184 835,54 € | 4 846 138,80 € |
| Année 4 | 208 137,43 € | 177 226,61 € | 4 638 001,37 € |
| Année 5 | 216 035,06 € | 169 328,98 € | 4 421 966,31 € |
| Année 6 | 224 232,35 € | 161 131,69 € | 4 197 733,96 € |
| Année 7 | 232 740,69 € | 152 623,35 € | 3 964 993,27 € |
| Année 8 | 241 571,89 € | 143 792,15 € | 3 723 421,38 € |
| Année 9 | 250 738,18 € | 134 625,86 € | 3 472 683,20 € |
| Année 10 | 260 252,26 € | 125 111,78 € | 3 212 430,94 € |
| Année 11 | 270 127,37 € | 115 236,67 € | 2 942 303,57 € |
| Année 12 | 280 377,17 € | 104 986,87 € | 2 661 926,40 € |
| Année 13 | 291 015,90 € | 94 348,14 € | 2 370 910,50 € |
| Année 14 | 302 058,30 € | 83 305,74 € | 2 068 852,20 € |
| Année 15 | 313 519,69 € | 71 844,35 € | 1 755 332,51 € |
| Année 16 | 325 415,97 € | 59 948,07 € | 1 429 916,54 € |
| Année 17 | 337 763,69 € | 47 600,35 € | 1 092 152,85 € |
| Année 18 | 350 579,89 € | 34 784,15 € | 741 572,96 € |
| Année 19 | 363 882,40 € | 21 481,64 € | 377 690,56 € |
| Année 20 | 377 690,56 € | 7 674,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 426 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 434 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 650 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 542 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 112 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.