Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 601 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 371,45 € | 40 371,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 338 € / mois | 115 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 080 € | 6 049 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 025 € | 5 741 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 601 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 601 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 286 422,42 € | 198 034,98 € | 5 314 577,58 € |
| Année 2 | 296 964,68 € | 187 492,72 € | 5 017 612,90 € |
| Année 3 | 307 894,98 € | 176 562,42 € | 4 709 717,92 € |
| Année 4 | 319 227,57 € | 165 229,83 € | 4 390 490,35 € |
| Année 5 | 330 977,28 € | 153 480,12 € | 4 059 513,07 € |
| Année 6 | 343 159,46 € | 141 297,94 € | 3 716 353,61 € |
| Année 7 | 355 790,02 € | 128 667,38 € | 3 360 563,59 € |
| Année 8 | 368 885,47 € | 115 571,93 € | 2 991 678,12 € |
| Année 9 | 382 462,95 € | 101 994,45 € | 2 609 215,17 € |
| Année 10 | 396 540,14 € | 87 917,26 € | 2 212 675,03 € |
| Année 11 | 411 135,49 € | 73 321,91 € | 1 801 539,54 € |
| Année 12 | 426 268,02 € | 58 189,38 € | 1 375 271,52 € |
| Année 13 | 441 957,52 € | 42 499,88 € | 933 314,00 € |
| Année 14 | 458 224,51 € | 26 232,89 € | 475 089,49 € |
| Année 15 | 475 089,49 € | 9 367,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 601 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.