Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 601 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 194,29 € | 29 194,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 468 € / mois | 83 412 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 080 € | 6 049 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 025 € | 5 741 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 601 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 601 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 403,76 € | 214 927,72 € | 5 465 596,24 € |
| Année 2 | 140 751,87 € | 209 579,61 € | 5 324 844,37 € |
| Année 3 | 146 311,20 € | 204 020,28 € | 5 178 533,17 € |
| Année 4 | 152 090,14 € | 198 241,34 € | 5 026 443,03 € |
| Année 5 | 158 097,32 € | 192 234,16 € | 4 868 345,71 € |
| Année 6 | 164 341,77 € | 185 989,71 € | 4 704 003,94 € |
| Année 7 | 170 832,84 € | 179 498,64 € | 4 533 171,10 € |
| Année 8 | 177 580,32 € | 172 751,16 € | 4 355 590,78 € |
| Année 9 | 184 594,30 € | 165 737,18 € | 4 170 996,48 € |
| Année 10 | 191 885,31 € | 158 446,17 € | 3 979 111,17 € |
| Année 11 | 199 464,31 € | 150 867,17 € | 3 779 646,86 € |
| Année 12 | 207 342,64 € | 142 988,84 € | 3 572 304,22 € |
| Année 13 | 215 532,16 € | 134 799,32 € | 3 356 772,06 € |
| Année 14 | 224 045,14 € | 126 286,34 € | 3 132 726,92 € |
| Année 15 | 232 894,35 € | 117 437,13 € | 2 899 832,57 € |
| Année 16 | 242 093,09 € | 108 238,39 € | 2 657 739,48 € |
| Année 17 | 251 655,15 € | 98 676,33 € | 2 406 084,33 € |
| Année 18 | 261 594,91 € | 88 736,57 € | 2 144 489,42 € |
| Année 19 | 271 927,24 € | 78 404,24 € | 1 872 562,18 € |
| Année 20 | 282 667,69 € | 67 663,79 € | 1 589 894,49 € |
| Année 21 | 293 832,34 € | 56 499,14 € | 1 296 062,15 € |
| Année 22 | 305 437,98 € | 44 893,50 € | 990 624,17 € |
| Année 23 | 317 502,02 € | 32 829,46 € | 673 122,15 € |
| Année 24 | 330 042,53 € | 20 288,95 € | 343 079,62 € |
| Année 25 | 343 079,62 € | 7 253,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 601 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 448 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 025 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 212 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.