Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 609 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 429,11 € | 40 429,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 512 € / mois | 115 512 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 720 € | 6 057 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 225 € | 5 749 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 609 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 609 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 286 831,46 € | 198 317,86 € | 5 322 168,54 € |
| Année 2 | 297 388,79 € | 187 760,53 € | 5 024 779,75 € |
| Année 3 | 308 334,68 € | 176 814,64 € | 4 716 445,07 € |
| Année 4 | 319 683,48 € | 165 465,84 € | 4 396 761,59 € |
| Année 5 | 331 449,97 € | 153 699,35 € | 4 065 311,62 € |
| Année 6 | 343 649,55 € | 141 499,77 € | 3 721 662,07 € |
| Année 7 | 356 298,18 € | 128 851,14 € | 3 365 363,89 € |
| Année 8 | 369 412,31 € | 115 737,01 € | 2 995 951,58 € |
| Année 9 | 383 009,15 € | 102 140,17 € | 2 612 942,43 € |
| Année 10 | 397 106,47 € | 88 042,85 € | 2 215 835,96 € |
| Année 11 | 411 722,63 € | 73 426,69 € | 1 804 113,33 € |
| Année 12 | 426 876,80 € | 58 272,52 € | 1 377 236,53 € |
| Année 13 | 442 588,72 € | 42 560,60 € | 934 647,81 € |
| Année 14 | 458 878,95 € | 26 270,37 € | 475 768,86 € |
| Année 15 | 475 768,86 € | 9 380,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 609 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.