Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 609 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 196,75 € | 33 196,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 596 € / mois | 94 848 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 720 € | 6 057 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 225 € | 5 749 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 609 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 609 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 412,66 € | 205 948,34 € | 5 416 587,34 € |
| Année 2 | 199 713,59 € | 198 647,41 € | 5 216 873,75 € |
| Année 3 | 207 291,61 € | 191 069,39 € | 5 009 582,14 € |
| Année 4 | 215 157,14 € | 183 203,86 € | 4 794 425,00 € |
| Année 5 | 223 321,14 € | 175 039,86 € | 4 571 103,86 € |
| Année 6 | 231 794,91 € | 166 566,09 € | 4 339 308,95 € |
| Année 7 | 240 590,21 € | 157 770,79 € | 4 098 718,74 € |
| Année 8 | 249 719,26 € | 148 641,74 € | 3 848 999,48 € |
| Année 9 | 259 194,68 € | 139 166,32 € | 3 589 804,80 € |
| Année 10 | 269 029,63 € | 129 331,37 € | 3 320 775,17 € |
| Année 11 | 279 237,79 € | 119 123,21 € | 3 041 537,38 € |
| Année 12 | 289 833,29 € | 108 527,71 € | 2 751 704,09 € |
| Année 13 | 300 830,81 € | 97 530,19 € | 2 450 873,28 € |
| Année 14 | 312 245,62 € | 86 115,38 € | 2 138 627,66 € |
| Année 15 | 324 093,58 € | 74 267,42 € | 1 814 534,08 € |
| Année 16 | 336 391,08 € | 61 969,92 € | 1 478 143,00 € |
| Année 17 | 349 155,24 € | 49 205,76 € | 1 128 987,76 € |
| Année 18 | 362 403,69 € | 35 957,31 € | 766 584,07 € |
| Année 19 | 376 154,87 € | 22 206,13 € | 390 429,20 € |
| Année 20 | 390 429,20 € | 7 933,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 609 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 560 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 848 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.