Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 611 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 208,59 € | 33 208,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 632 € / mois | 94 882 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 880 € | 6 059 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 275 € | 5 751 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 611 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 532 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 611 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 481,27 € | 206 021,81 € | 5 418 518,73 € |
| Année 2 | 199 784,86 € | 198 718,22 € | 5 218 733,87 € |
| Année 3 | 207 365,57 € | 191 137,51 € | 5 011 368,30 € |
| Année 4 | 215 233,92 € | 183 269,16 € | 4 796 134,38 € |
| Année 5 | 223 400,82 € | 175 102,26 € | 4 572 733,56 € |
| Année 6 | 231 877,59 € | 166 625,49 € | 4 340 855,97 € |
| Année 7 | 240 676,04 € | 157 827,04 € | 4 100 179,93 € |
| Année 8 | 249 808,32 € | 148 694,76 € | 3 850 371,61 € |
| Année 9 | 259 287,13 € | 139 215,95 € | 3 591 084,48 € |
| Année 10 | 269 125,61 € | 129 377,47 € | 3 321 958,87 € |
| Année 11 | 279 337,39 € | 119 165,69 € | 3 042 621,48 € |
| Année 12 | 289 936,67 € | 108 566,41 € | 2 752 684,81 € |
| Année 13 | 300 938,14 € | 97 564,94 € | 2 451 746,67 € |
| Année 14 | 312 357,02 € | 86 146,06 € | 2 139 389,65 € |
| Année 15 | 324 209,20 € | 74 293,88 € | 1 815 180,45 € |
| Année 16 | 336 511,09 € | 61 991,99 € | 1 478 669,36 € |
| Année 17 | 349 279,79 € | 49 223,29 € | 1 129 389,57 € |
| Année 18 | 362 532,99 € | 35 970,09 € | 766 856,58 € |
| Année 19 | 376 289,04 € | 22 214,04 € | 390 567,54 € |
| Année 20 | 390 567,54 € | 7 936,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 611 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 448 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 275 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.