Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 626 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 551,64 € | 40 551,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 884 € / mois | 115 862 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 080 € | 6 076 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 650 € | 5 766 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 626 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 712 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 790 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 626 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 287 700,76 € | 198 918,92 € | 5 338 299,24 € |
| Année 2 | 298 290,07 € | 188 329,61 € | 5 040 009,17 € |
| Année 3 | 309 269,14 € | 177 350,54 € | 4 730 740,03 € |
| Année 4 | 320 652,30 € | 165 967,38 € | 4 410 087,73 € |
| Année 5 | 332 454,47 € | 154 165,21 € | 4 077 633,26 € |
| Année 6 | 344 691,02 € | 141 928,66 € | 3 732 942,24 € |
| Année 7 | 357 377,97 € | 129 241,71 € | 3 375 564,27 € |
| Année 8 | 370 531,88 € | 116 087,80 € | 3 005 032,39 € |
| Année 9 | 384 169,92 € | 102 449,76 € | 2 620 862,47 € |
| Année 10 | 398 309,94 € | 88 309,74 € | 2 222 552,53 € |
| Année 11 | 412 970,43 € | 73 649,25 € | 1 809 582,10 € |
| Année 12 | 428 170,50 € | 58 449,18 € | 1 381 411,60 € |
| Année 13 | 443 930,05 € | 42 689,63 € | 937 481,55 € |
| Année 14 | 460 269,65 € | 26 350,03 € | 477 211,90 € |
| Année 15 | 477 211,90 € | 9 409,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 626 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 862 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.