Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 639 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 645,35 € | 40 645,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 168 € / mois | 116 130 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 120 € | 6 090 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 975 € | 5 779 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 639 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 639 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 365,65 € | 199 378,55 € | 5 350 634,35 € |
| Année 2 | 298 979,44 € | 188 764,76 € | 5 051 654,91 € |
| Année 3 | 309 983,88 € | 177 760,32 € | 4 741 671,03 € |
| Année 4 | 321 393,37 € | 166 350,83 € | 4 420 277,66 € |
| Année 5 | 333 222,81 € | 154 521,39 € | 4 087 054,85 € |
| Année 6 | 345 487,63 € | 142 256,57 € | 3 741 567,22 € |
| Année 7 | 358 203,87 € | 129 540,33 € | 3 383 363,35 € |
| Année 8 | 371 388,18 € | 116 356,02 € | 3 011 975,17 € |
| Année 9 | 385 057,74 € | 102 686,46 € | 2 626 917,43 € |
| Année 10 | 399 230,46 € | 88 513,74 € | 2 227 686,97 € |
| Année 11 | 413 924,81 € | 73 819,39 € | 1 813 762,16 € |
| Année 12 | 429 160,00 € | 58 584,20 € | 1 384 602,16 € |
| Année 13 | 444 955,97 € | 42 788,23 € | 939 646,19 € |
| Année 14 | 461 333,33 € | 26 410,87 € | 478 312,86 € |
| Année 15 | 478 312,86 € | 9 430,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 639 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 563 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 130 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.