Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 648 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 427,57 € | 33 427,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 296 € / mois | 95 507 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 840 € | 6 099 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 200 € | 5 789 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 648 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 648 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 750,49 € | 207 380,35 € | 5 454 249,51 € |
| Année 2 | 201 102,21 € | 200 028,63 € | 5 253 147,30 € |
| Année 3 | 208 732,91 € | 192 397,93 € | 5 044 414,39 € |
| Année 4 | 216 653,13 € | 184 477,71 € | 4 827 761,26 € |
| Année 5 | 224 873,91 € | 176 256,93 € | 4 602 887,35 € |
| Année 6 | 233 406,59 € | 167 724,25 € | 4 369 480,76 € |
| Année 7 | 242 263,05 € | 158 867,79 € | 4 127 217,71 € |
| Année 8 | 251 455,56 € | 149 675,28 € | 3 875 762,15 € |
| Année 9 | 260 996,88 € | 140 133,96 € | 3 614 765,27 € |
| Année 10 | 270 900,21 € | 130 230,63 € | 3 343 865,06 € |
| Année 11 | 281 179,35 € | 119 951,49 € | 3 062 685,71 € |
| Année 12 | 291 848,51 € | 109 282,33 € | 2 770 837,20 € |
| Année 13 | 302 922,49 € | 98 208,35 € | 2 467 914,71 € |
| Année 14 | 314 416,69 € | 86 714,15 € | 2 153 498,02 € |
| Année 15 | 326 347,03 € | 74 783,81 € | 1 827 150,99 € |
| Année 16 | 338 730,05 € | 62 400,79 € | 1 488 420,94 € |
| Année 17 | 351 582,93 € | 49 547,91 € | 1 136 838,01 € |
| Année 18 | 364 923,53 € | 36 207,31 € | 771 914,48 € |
| Année 19 | 378 770,28 € | 22 360,56 € | 393 144,20 € |
| Année 20 | 393 144,20 € | 7 988,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 648 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 776 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.