Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 648 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 439,27 € | 29 439,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 210 € / mois | 84 112 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 840 € | 6 099 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 200 € | 5 789 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 648 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 976 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 648 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 540,00 € | 216 731,24 € | 5 511 460,00 € |
| Année 2 | 141 932,97 € | 211 338,27 € | 5 369 527,03 € |
| Année 3 | 147 538,97 € | 205 732,27 € | 5 221 988,06 € |
| Année 4 | 153 366,40 € | 199 904,84 € | 5 068 621,66 € |
| Année 5 | 159 423,98 € | 193 847,26 € | 4 909 197,68 € |
| Année 6 | 165 720,85 € | 187 550,39 € | 4 743 476,83 € |
| Année 7 | 172 266,39 € | 181 004,85 € | 4 571 210,44 € |
| Année 8 | 179 070,47 € | 174 200,77 € | 4 392 139,97 € |
| Année 9 | 186 143,29 € | 167 127,95 € | 4 205 996,68 € |
| Année 10 | 193 495,50 € | 159 775,74 € | 4 012 501,18 € |
| Année 11 | 201 138,10 € | 152 133,14 € | 3 811 363,08 € |
| Année 12 | 209 082,51 € | 144 188,73 € | 3 602 280,57 € |
| Année 13 | 217 340,77 € | 135 930,47 € | 3 384 939,80 € |
| Année 14 | 225 925,17 € | 127 346,07 € | 3 159 014,63 € |
| Année 15 | 234 848,66 € | 118 422,58 € | 2 924 165,97 € |
| Année 16 | 244 124,57 € | 109 146,67 € | 2 680 041,40 € |
| Année 17 | 253 766,89 € | 99 504,35 € | 2 426 274,51 € |
| Année 18 | 263 790,05 € | 89 481,19 € | 2 162 484,46 € |
| Année 19 | 274 209,10 € | 79 062,14 € | 1 888 275,36 € |
| Année 20 | 285 039,66 € | 68 231,58 € | 1 603 235,70 € |
| Année 21 | 296 297,99 € | 56 973,25 € | 1 306 937,71 € |
| Année 22 | 308 001,04 € | 45 270,20 € | 998 936,67 € |
| Année 23 | 320 166,31 € | 33 104,93 € | 678 770,36 € |
| Année 24 | 332 812,08 € | 20 459,16 € | 345 958,28 € |
| Année 25 | 345 958,28 € | 7 313,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 648 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 776 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.