Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 654 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 249,24 € | 48 249,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 210 € / mois | 137 855 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 320 € | 6 106 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 350 € | 5 795 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 654 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 5 654 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 385 046,80 € | 193 944,08 € | 5 268 953,20 € |
| Année 2 | 398 900,81 € | 180 090,07 € | 4 870 052,39 € |
| Année 3 | 413 253,28 € | 165 737,60 € | 4 456 799,11 € |
| Année 4 | 428 122,15 € | 150 868,73 € | 4 028 676,96 € |
| Année 5 | 443 526,00 € | 135 464,88 € | 3 585 150,96 € |
| Année 6 | 459 484,08 € | 119 506,80 € | 3 125 666,88 € |
| Année 7 | 476 016,35 € | 102 974,53 € | 2 649 650,53 € |
| Année 8 | 493 143,44 € | 85 847,44 € | 2 156 507,09 € |
| Année 9 | 510 886,75 € | 68 104,13 € | 1 645 620,34 € |
| Année 10 | 529 268,50 € | 49 722,38 € | 1 116 351,84 € |
| Année 11 | 548 311,59 € | 30 679,29 € | 568 040,25 € |
| Année 12 | 568 040,25 € | 10 951,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 654 000 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 848 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 452 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 350 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.