Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 654 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 463,09 € | 33 463,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 403 € / mois | 95 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 320 € | 6 106 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 350 € | 5 795 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 654 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 654 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 956,42 € | 207 600,66 € | 5 460 043,58 € |
| Année 2 | 201 315,98 € | 200 241,10 € | 5 258 727,60 € |
| Année 3 | 208 954,78 € | 192 602,30 € | 5 049 772,82 € |
| Année 4 | 216 883,42 € | 184 673,66 € | 4 832 889,40 € |
| Année 5 | 225 112,91 € | 176 444,17 € | 4 607 776,49 € |
| Année 6 | 233 654,69 € | 167 902,39 € | 4 374 121,80 € |
| Année 7 | 242 520,55 € | 159 036,53 € | 4 131 601,25 € |
| Année 8 | 251 722,82 € | 149 834,26 € | 3 879 878,43 € |
| Année 9 | 261 274,29 € | 140 282,79 € | 3 618 604,14 € |
| Année 10 | 271 188,15 € | 130 368,93 € | 3 347 415,99 € |
| Année 11 | 281 478,22 € | 120 078,86 € | 3 065 937,77 € |
| Année 12 | 292 158,71 € | 109 398,37 € | 2 773 779,06 € |
| Année 13 | 303 244,48 € | 98 312,60 € | 2 470 534,58 € |
| Année 14 | 314 750,90 € | 86 806,18 € | 2 155 783,68 € |
| Année 15 | 326 693,90 € | 74 863,18 € | 1 829 089,78 € |
| Année 16 | 339 090,07 € | 62 467,01 € | 1 489 999,71 € |
| Année 17 | 351 956,61 € | 49 600,47 € | 1 138 043,10 € |
| Année 18 | 365 311,38 € | 36 245,70 € | 772 731,72 € |
| Année 19 | 379 172,88 € | 22 384,20 € | 393 558,84 € |
| Année 20 | 393 558,84 € | 7 996,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 654 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 848 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 565 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 452 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 350 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.