Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 654 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 753,47 € | 40 753,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 495 € / mois | 116 438 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 320 € | 6 106 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 350 € | 5 795 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 654 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 654 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 132,71 € | 199 908,93 € | 5 364 867,29 € |
| Année 2 | 299 774,75 € | 189 266,89 € | 5 065 092,54 € |
| Année 3 | 310 808,47 € | 178 233,17 € | 4 754 284,07 € |
| Année 4 | 322 248,29 € | 166 793,35 € | 4 432 035,78 € |
| Année 5 | 334 109,19 € | 154 932,45 € | 4 097 926,59 € |
| Année 6 | 346 406,65 € | 142 634,99 € | 3 751 519,94 € |
| Année 7 | 359 156,72 € | 129 884,92 € | 3 392 363,22 € |
| Année 8 | 372 376,11 € | 116 665,53 € | 3 019 987,11 € |
| Année 9 | 386 082,04 € | 102 959,60 € | 2 633 905,07 € |
| Année 10 | 400 292,45 € | 88 749,19 € | 2 233 612,62 € |
| Année 11 | 415 025,91 € | 74 015,73 € | 1 818 586,71 € |
| Année 12 | 430 301,62 € | 58 740,02 € | 1 388 285,09 € |
| Année 13 | 446 139,60 € | 42 902,04 € | 942 145,49 € |
| Année 14 | 462 560,53 € | 26 481,11 € | 479 584,96 € |
| Année 15 | 479 584,96 € | 9 455,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 654 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 452 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 350 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.