Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 654 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 470,55 € | 29 470,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 305 € / mois | 84 202 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 320 € | 6 106 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 350 € | 5 795 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 654 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 048 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 654 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 685,11 € | 216 961,49 € | 5 517 314,89 € |
| Année 2 | 142 083,83 € | 211 562,77 € | 5 375 231,06 € |
| Année 3 | 147 695,80 € | 205 950,80 € | 5 227 535,26 € |
| Année 4 | 153 529,40 € | 200 117,20 € | 5 074 005,86 € |
| Année 5 | 159 593,43 € | 194 053,17 € | 4 914 412,43 € |
| Année 6 | 165 896,96 € | 187 749,64 € | 4 748 515,47 € |
| Année 7 | 172 449,48 € | 181 197,12 € | 4 576 065,99 € |
| Année 8 | 179 260,80 € | 174 385,80 € | 4 396 805,19 € |
| Année 9 | 186 341,15 € | 167 305,45 € | 4 210 464,04 € |
| Année 10 | 193 701,15 € | 159 945,45 € | 4 016 762,89 € |
| Année 11 | 201 351,85 € | 152 294,75 € | 3 815 411,04 € |
| Année 12 | 209 304,73 € | 144 341,87 € | 3 606 106,31 € |
| Année 13 | 217 571,77 € | 136 074,83 € | 3 388 534,54 € |
| Année 14 | 226 165,30 € | 127 481,30 € | 3 162 369,24 € |
| Année 15 | 235 098,26 € | 118 548,34 € | 2 927 270,98 € |
| Année 16 | 244 384,06 € | 109 262,54 € | 2 682 886,92 € |
| Année 17 | 254 036,61 € | 99 609,99 € | 2 428 850,31 € |
| Année 18 | 264 070,40 € | 89 576,20 € | 2 164 779,91 € |
| Année 19 | 274 500,51 € | 79 146,09 € | 1 890 279,40 € |
| Année 20 | 285 342,61 € | 68 303,99 € | 1 604 936,79 € |
| Année 21 | 296 612,92 € | 57 033,68 € | 1 308 323,87 € |
| Année 22 | 308 328,39 € | 45 318,21 € | 999 995,48 € |
| Année 23 | 320 506,59 € | 33 140,01 € | 679 488,89 € |
| Année 24 | 333 165,81 € | 20 480,79 € | 346 323,08 € |
| Année 25 | 346 323,08 € | 7 321,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 654 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.