Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 604 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 209,93 € | 29 209,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 515 € / mois | 83 457 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 320 € | 6 052 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 100 € | 5 744 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 604 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 604 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 476,33 € | 215 042,83 € | 5 468 523,67 € |
| Année 2 | 140 827,32 € | 209 691,84 € | 5 327 696,35 € |
| Année 3 | 146 389,62 € | 204 129,54 € | 5 181 306,73 € |
| Année 4 | 152 171,65 € | 198 347,51 € | 5 029 135,08 € |
| Année 5 | 158 182,04 € | 192 337,12 € | 4 870 953,04 € |
| Année 6 | 164 429,85 € | 186 089,31 € | 4 706 523,19 € |
| Année 7 | 170 924,40 € | 179 594,76 € | 4 535 598,79 € |
| Année 8 | 177 675,50 € | 172 843,66 € | 4 357 923,29 € |
| Année 9 | 184 693,22 € | 165 825,94 € | 4 173 230,07 € |
| Année 10 | 191 988,14 € | 158 531,02 € | 3 981 241,93 € |
| Année 11 | 199 571,19 € | 150 947,97 € | 3 781 670,74 € |
| Année 12 | 207 453,76 € | 143 065,40 € | 3 574 216,98 € |
| Année 13 | 215 647,65 € | 134 871,51 € | 3 358 569,33 € |
| Année 14 | 224 165,20 € | 126 353,96 € | 3 134 404,13 € |
| Année 15 | 233 019,15 € | 117 500,01 € | 2 901 384,98 € |
| Année 16 | 242 222,83 € | 108 296,33 € | 2 659 162,15 € |
| Année 17 | 251 790,03 € | 98 729,13 € | 2 407 372,12 € |
| Année 18 | 261 735,09 € | 88 784,07 € | 2 145 637,03 € |
| Année 19 | 272 072,96 € | 78 446,20 € | 1 873 564,07 € |
| Année 20 | 282 819,15 € | 67 700,01 € | 1 590 744,92 € |
| Année 21 | 293 989,79 € | 56 529,37 € | 1 296 755,13 € |
| Année 22 | 305 601,69 € | 44 917,47 € | 991 153,44 € |
| Année 23 | 317 672,18 € | 32 846,98 € | 673 481,26 € |
| Année 24 | 330 219,42 € | 20 299,74 € | 343 261,84 € |
| Année 25 | 343 261,84 € | 7 256,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 604 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 448 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 100 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 560 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.