Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 604 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 261,61 € | 28 261,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 641 € / mois | 80 747 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 320 € | 6 052 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 100 € | 5 744 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 604 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 5 604 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 047,12 € | 248 092,20 € | 5 512 952,88 € |
| Année 2 | 95 191,87 € | 243 947,45 € | 5 417 761,01 € |
| Année 3 | 99 525,30 € | 239 614,02 € | 5 318 235,71 € |
| Année 4 | 104 055,99 € | 235 083,33 € | 5 214 179,72 € |
| Année 5 | 108 792,94 € | 230 346,38 € | 5 105 386,78 € |
| Année 6 | 113 745,52 € | 225 393,80 € | 4 991 641,26 € |
| Année 7 | 118 923,57 € | 220 215,75 € | 4 872 717,69 € |
| Année 8 | 124 337,34 € | 214 801,98 € | 4 748 380,35 € |
| Année 9 | 129 997,55 € | 209 141,77 € | 4 618 382,80 € |
| Année 10 | 135 915,45 € | 203 223,87 € | 4 482 467,35 € |
| Année 11 | 142 102,74 € | 197 036,58 € | 4 340 364,61 € |
| Année 12 | 148 571,68 € | 190 567,64 € | 4 191 792,93 € |
| Année 13 | 155 335,14 € | 183 804,18 € | 4 036 457,79 € |
| Année 14 | 162 406,48 € | 176 732,84 € | 3 874 051,31 € |
| Année 15 | 169 799,73 € | 169 339,59 € | 3 704 251,58 € |
| Année 16 | 177 529,53 € | 161 609,79 € | 3 526 722,05 € |
| Année 17 | 185 611,23 € | 153 528,09 € | 3 341 110,82 € |
| Année 18 | 194 060,82 € | 145 078,50 € | 3 147 050,00 € |
| Année 19 | 202 895,07 € | 136 244,25 € | 2 944 154,93 € |
| Année 20 | 212 131,48 € | 127 007,84 € | 2 732 023,45 € |
| Année 21 | 221 788,35 € | 117 350,97 € | 2 510 235,10 € |
| Année 22 | 231 884,85 € | 107 254,47 € | 2 278 350,25 € |
| Année 23 | 242 440,96 € | 96 698,36 € | 2 035 909,29 € |
| Année 24 | 253 477,62 € | 85 661,70 € | 1 782 431,67 € |
| Année 25 | 265 016,69 € | 74 122,63 € | 1 517 414,98 € |
| Année 26 | 277 081,07 € | 62 058,25 € | 1 240 333,91 € |
| Année 27 | 289 694,67 € | 49 444,65 € | 950 639,24 € |
| Année 28 | 302 882,47 € | 36 256,85 € | 647 756,77 € |
| Année 29 | 316 670,61 € | 22 468,71 € | 331 086,16 € |
| Année 30 | 331 086,16 € | 8 052,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 604 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 448 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 100 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 747 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.