Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 697 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 717,58 € | 33 717,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 174 € / mois | 96 336 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 760 € | 6 152 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 425 € | 5 839 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 697 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 697 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 431,46 € | 209 179,50 € | 5 501 568,54 € |
| Année 2 | 202 846,97 € | 201 763,99 € | 5 298 721,57 € |
| Année 3 | 210 543,88 € | 194 067,08 € | 5 088 177,69 € |
| Année 4 | 218 532,80 € | 186 078,16 € | 4 869 644,89 € |
| Année 5 | 226 824,89 € | 177 786,07 € | 4 642 820,00 € |
| Année 6 | 235 431,62 € | 169 179,34 € | 4 407 388,38 € |
| Année 7 | 244 364,92 € | 160 246,04 € | 4 163 023,46 € |
| Année 8 | 253 637,19 € | 150 973,77 € | 3 909 386,27 € |
| Année 9 | 263 261,26 € | 141 349,70 € | 3 646 125,01 € |
| Année 10 | 273 250,55 € | 131 360,41 € | 3 372 874,46 € |
| Année 11 | 283 618,83 € | 120 992,13 € | 3 089 255,63 € |
| Année 12 | 294 380,56 € | 110 230,40 € | 2 794 875,07 € |
| Année 13 | 305 550,65 € | 99 060,31 € | 2 489 324,42 € |
| Année 14 | 317 144,56 € | 87 466,40 € | 2 172 179,86 € |
| Année 15 | 329 178,40 € | 75 432,56 € | 1 843 001,46 € |
| Année 16 | 341 668,86 € | 62 942,10 € | 1 501 332,60 € |
| Année 17 | 354 633,25 € | 49 977,71 € | 1 146 699,35 € |
| Année 18 | 368 089,56 € | 36 521,40 € | 778 609,79 € |
| Année 19 | 382 056,46 € | 22 554,50 € | 396 553,33 € |
| Année 20 | 396 553,33 € | 8 057,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 697 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.