Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 818 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 935,56 € | 41 935,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 077 € / mois | 119 816 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 440 € | 6 283 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 450 € | 5 963 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 818 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 016 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 670 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 818 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 519,25 € | 205 707,47 € | 5 520 480,75 € |
| Année 2 | 308 469,94 € | 194 756,78 € | 5 212 010,81 € |
| Année 3 | 319 823,70 € | 183 403,02 € | 4 892 187,11 € |
| Année 4 | 331 595,37 € | 171 631,35 € | 4 560 591,74 € |
| Année 5 | 343 800,29 € | 159 426,43 € | 4 216 791,45 € |
| Année 6 | 356 454,45 € | 146 772,27 € | 3 860 337,00 € |
| Année 7 | 369 574,36 € | 133 652,36 € | 3 490 762,64 € |
| Année 8 | 383 177,17 € | 120 049,55 € | 3 107 585,47 € |
| Année 9 | 397 280,65 € | 105 946,07 € | 2 710 304,82 € |
| Année 10 | 411 903,25 € | 91 323,47 € | 2 298 401,57 € |
| Année 11 | 427 064,04 € | 76 162,68 € | 1 871 337,53 € |
| Année 12 | 442 782,86 € | 60 443,86 € | 1 428 554,67 € |
| Année 13 | 459 080,25 € | 44 146,47 € | 969 474,42 € |
| Année 14 | 475 977,46 € | 27 249,26 € | 493 496,96 € |
| Année 15 | 493 496,96 € | 9 730,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 818 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.