Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 954 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 238,63 € | 35 238,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 784 € / mois | 100 682 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 320 € | 6 430 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 850 € | 6 102 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 954 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 710 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 954 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 247,65 € | 218 615,91 € | 5 749 752,35 € |
| Année 2 | 211 997,70 € | 210 865,86 € | 5 537 754,65 € |
| Année 3 | 220 041,81 € | 202 821,75 € | 5 317 712,84 € |
| Année 4 | 228 391,16 € | 194 472,40 € | 5 089 321,68 € |
| Année 5 | 237 057,29 € | 185 806,27 € | 4 852 264,39 € |
| Année 6 | 246 052,28 € | 176 811,28 € | 4 606 212,11 € |
| Année 7 | 255 388,57 € | 167 474,99 € | 4 350 823,54 € |
| Année 8 | 265 079,12 € | 157 784,44 € | 4 085 744,42 € |
| Année 9 | 275 137,36 € | 147 726,20 € | 3 810 607,06 € |
| Année 10 | 285 577,27 € | 137 286,29 € | 3 525 029,79 € |
| Année 11 | 296 413,30 € | 126 450,26 € | 3 228 616,49 € |
| Année 12 | 307 660,52 € | 115 203,04 € | 2 920 955,97 € |
| Année 13 | 319 334,48 € | 103 529,08 € | 2 601 621,49 € |
| Année 14 | 331 451,41 € | 91 412,15 € | 2 270 170,08 € |
| Année 15 | 344 028,11 € | 78 835,45 € | 1 926 141,97 € |
| Année 16 | 357 082,04 € | 65 781,52 € | 1 569 059,93 € |
| Année 17 | 370 631,27 € | 52 232,29 € | 1 198 428,66 € |
| Année 18 | 384 694,62 € | 38 168,94 € | 813 734,04 € |
| Année 19 | 399 291,60 € | 23 571,96 € | 414 442,44 € |
| Année 20 | 414 442,44 € | 8 421,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 954 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 476 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 850 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.