Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 854 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 646,78 € | 34 646,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 990 € / mois | 98 991 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 320 € | 6 322 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 350 € | 6 000 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 854 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 854 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 817,22 € | 214 944,14 € | 5 653 182,78 € |
| Année 2 | 208 437,09 € | 207 324,27 € | 5 444 745,69 € |
| Année 3 | 216 346,09 € | 199 415,27 € | 5 228 399,60 € |
| Année 4 | 224 555,21 € | 191 206,15 € | 5 003 844,39 € |
| Année 5 | 233 075,76 € | 182 685,60 € | 4 770 768,63 € |
| Année 6 | 241 919,69 € | 173 841,67 € | 4 528 848,94 € |
| Année 7 | 251 099,18 € | 164 662,18 € | 4 277 749,76 € |
| Année 8 | 260 626,97 € | 155 134,39 € | 4 017 122,79 € |
| Année 9 | 270 516,28 € | 145 245,08 € | 3 746 606,51 € |
| Année 10 | 280 780,83 € | 134 980,53 € | 3 465 825,68 € |
| Année 11 | 291 434,87 € | 124 326,49 € | 3 174 390,81 € |
| Année 12 | 302 493,18 € | 113 268,18 € | 2 871 897,63 € |
| Année 13 | 313 971,08 € | 101 790,28 € | 2 557 926,55 € |
| Année 14 | 325 884,51 € | 89 876,85 € | 2 232 042,04 € |
| Année 15 | 338 249,97 € | 77 511,39 € | 1 893 792,07 € |
| Année 16 | 351 084,64 € | 64 676,72 € | 1 542 707,43 € |
| Année 17 | 364 406,33 € | 51 355,03 € | 1 178 301,10 € |
| Année 18 | 378 233,47 € | 37 527,89 € | 800 067,63 € |
| Année 19 | 392 585,29 € | 23 176,07 € | 407 482,34 € |
| Année 20 | 407 482,34 € | 8 279,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 854 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 248 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 468 320 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 350 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.