Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 854 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 195,05 € | 42 195,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 864 € / mois | 120 557 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 320 € | 6 322 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 350 € | 6 000 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 854 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 854 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 360,28 € | 206 980,32 € | 5 554 639,72 € |
| Année 2 | 310 378,72 € | 195 961,88 € | 5 244 261,00 € |
| Année 3 | 321 802,75 € | 184 537,85 € | 4 922 458,25 € |
| Année 4 | 333 647,26 € | 172 693,34 € | 4 588 810,99 € |
| Année 5 | 345 927,72 € | 160 412,88 € | 4 242 883,27 € |
| Année 6 | 358 660,17 € | 147 680,43 € | 3 884 223,10 € |
| Année 7 | 371 861,24 € | 134 479,36 € | 3 512 361,86 € |
| Année 8 | 385 548,24 € | 120 792,36 € | 3 126 813,62 € |
| Année 9 | 399 739,00 € | 106 601,60 € | 2 727 074,62 € |
| Année 10 | 414 452,08 € | 91 888,52 € | 2 312 622,54 € |
| Année 11 | 429 706,68 € | 76 633,92 € | 1 882 915,86 € |
| Année 12 | 445 522,78 € | 60 817,82 € | 1 437 393,08 € |
| Année 13 | 461 920,98 € | 44 419,62 € | 975 472,10 € |
| Année 14 | 478 922,79 € | 27 417,81 € | 496 549,31 € |
| Année 15 | 496 549,31 € | 9 790,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 854 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 585 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 248 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.