Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 436 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 091,34 € | 38 091,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 428 € / mois | 108 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 514 880 € | 6 950 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 900 € | 6 596 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 436 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 432 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 940 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 436 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 782,35 € | 236 313,73 € | 6 215 217,65 € |
| Année 2 | 229 159,81 € | 227 936,27 € | 5 986 057,84 € |
| Année 3 | 237 855,11 € | 219 240,97 € | 5 748 202,73 € |
| Année 4 | 246 880,37 € | 210 215,71 € | 5 501 322,36 € |
| Année 5 | 256 248,09 € | 200 847,99 € | 5 245 074,27 € |
| Année 6 | 265 971,22 € | 191 124,86 € | 4 979 103,05 € |
| Année 7 | 276 063,34 € | 181 032,74 € | 4 703 039,71 € |
| Année 8 | 286 538,38 € | 170 557,70 € | 4 416 501,33 € |
| Année 9 | 297 410,88 € | 159 685,20 € | 4 119 090,45 € |
| Année 10 | 308 695,92 € | 148 400,16 € | 3 810 394,53 € |
| Année 11 | 320 409,20 € | 136 686,88 € | 3 489 985,33 € |
| Année 12 | 332 566,91 € | 124 529,17 € | 3 157 418,42 € |
| Année 13 | 345 185,92 € | 111 910,16 € | 2 812 232,50 € |
| Année 14 | 358 283,78 € | 98 812,30 € | 2 453 948,72 € |
| Année 15 | 371 878,62 € | 85 217,46 € | 2 082 070,10 € |
| Année 16 | 385 989,32 € | 71 106,76 € | 1 696 080,78 € |
| Année 17 | 400 635,42 € | 56 460,66 € | 1 295 445,36 € |
| Année 18 | 415 837,25 € | 41 258,83 € | 879 608,11 € |
| Année 19 | 431 615,92 € | 25 480,16 € | 447 992,19 € |
| Année 20 | 447 992,19 € | 9 102,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 436 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 514 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 900 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 232 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 643 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.