Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 454 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 197,87 € | 38 197,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 751 € / mois | 109 137 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 516 320 € | 6 970 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 350 € | 6 615 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 454 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 648 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 210 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 454 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 399,81 € | 236 974,63 € | 6 232 600,19 € |
| Année 2 | 229 800,67 € | 228 573,77 € | 6 002 799,52 € |
| Année 3 | 238 520,31 € | 219 854,13 € | 5 764 279,21 € |
| Année 4 | 247 570,79 € | 210 803,65 € | 5 516 708,42 € |
| Année 5 | 256 964,71 € | 201 409,73 € | 5 259 743,71 € |
| Année 6 | 266 715,06 € | 191 659,38 € | 4 993 028,65 € |
| Année 7 | 276 835,37 € | 181 539,07 € | 4 716 193,28 € |
| Année 8 | 287 339,73 € | 171 034,71 € | 4 428 853,55 € |
| Année 9 | 298 242,64 € | 160 131,80 € | 4 130 610,91 € |
| Année 10 | 309 559,25 € | 148 815,19 € | 3 821 051,66 € |
| Année 11 | 321 305,25 € | 137 069,19 € | 3 499 746,41 € |
| Année 12 | 333 496,97 € | 124 877,47 € | 3 166 249,44 € |
| Année 13 | 346 151,29 € | 112 223,15 € | 2 820 098,15 € |
| Année 14 | 359 285,75 € | 99 088,69 € | 2 460 812,40 € |
| Année 15 | 372 918,63 € | 85 455,81 € | 2 087 893,77 € |
| Année 16 | 387 068,77 € | 71 305,67 € | 1 700 825,00 € |
| Année 17 | 401 755,84 € | 56 618,60 € | 1 299 069,16 € |
| Année 18 | 417 000,18 € | 41 374,26 € | 882 068,98 € |
| Année 19 | 432 822,97 € | 25 551,47 € | 449 246,01 € |
| Année 20 | 449 246,01 € | 9 128,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 454 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 645 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 448 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 137 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.