Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 018 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 510,79 € | 67 510,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 578 € / mois | 192 888 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 641 480 € | 8 659 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 463 € | 8 218 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 018 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 018 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 553 846,05 € | 256 283,43 € | 7 464 653,95 € |
| Année 2 | 572 401,95 € | 237 727,53 € | 6 892 252,00 € |
| Année 3 | 591 579,57 € | 218 549,91 € | 6 300 672,43 € |
| Année 4 | 611 399,69 € | 198 729,79 € | 5 689 272,74 € |
| Année 5 | 631 883,87 € | 178 245,61 € | 5 057 388,87 € |
| Année 6 | 653 054,32 € | 157 075,16 € | 4 404 334,55 € |
| Année 7 | 674 934,09 € | 135 195,39 € | 3 729 400,46 € |
| Année 8 | 697 546,89 € | 112 582,59 € | 3 031 853,57 € |
| Année 9 | 720 917,31 € | 89 212,17 € | 2 310 936,26 € |
| Année 10 | 745 070,72 € | 65 058,76 € | 1 565 865,54 € |
| Année 11 | 770 033,36 € | 40 096,12 € | 795 832,18 € |
| Année 12 | 795 832,18 € | 14 297,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 018 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 641 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 200 463 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 801 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 96 222 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 192 888 €.