Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 768 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 879,47 € | 42 879,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 938 € / mois | 122 513 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 701 480 € | 9 469 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 213 € | 8 987 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 768 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 768 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 125,56 € | 365 428,08 € | 8 619 374,44 € |
| Année 2 | 155 510,84 € | 359 042,80 € | 8 463 863,60 € |
| Année 3 | 162 169,50 € | 352 384,14 € | 8 301 694,10 € |
| Année 4 | 169 113,27 € | 345 440,37 € | 8 132 580,83 € |
| Année 5 | 176 354,38 € | 338 199,26 € | 7 956 226,45 € |
| Année 6 | 183 905,51 € | 330 648,13 € | 7 772 320,94 € |
| Année 7 | 191 779,97 € | 322 773,67 € | 7 580 540,97 € |
| Année 8 | 199 991,62 € | 314 562,02 € | 7 380 549,35 € |
| Année 9 | 208 554,85 € | 305 998,79 € | 7 171 994,50 € |
| Année 10 | 217 484,76 € | 297 068,88 € | 6 954 509,74 € |
| Année 11 | 226 797,02 € | 287 756,62 € | 6 727 712,72 € |
| Année 12 | 236 508,02 € | 278 045,62 € | 6 491 204,70 € |
| Année 13 | 246 634,82 € | 267 918,82 € | 6 244 569,88 € |
| Année 14 | 257 195,24 € | 257 358,40 € | 5 987 374,64 € |
| Année 15 | 268 207,82 € | 246 345,82 € | 5 719 166,82 € |
| Année 16 | 279 691,94 € | 234 861,70 € | 5 439 474,88 € |
| Année 17 | 291 667,80 € | 222 885,84 € | 5 147 807,08 € |
| Année 18 | 304 156,43 € | 210 397,21 € | 4 843 650,65 € |
| Année 19 | 317 179,82 € | 197 373,82 € | 4 526 470,83 € |
| Année 20 | 330 760,80 € | 183 792,84 € | 4 195 710,03 € |
| Année 21 | 344 923,32 € | 169 630,32 € | 3 850 786,71 € |
| Année 22 | 359 692,27 € | 154 861,37 € | 3 491 094,44 € |
| Année 23 | 375 093,56 € | 139 460,08 € | 3 116 000,88 € |
| Année 24 | 391 154,32 € | 123 399,32 € | 2 724 846,56 € |
| Année 25 | 407 902,79 € | 106 650,85 € | 2 316 943,77 € |
| Année 26 | 425 368,35 € | 89 185,29 € | 1 891 575,42 € |
| Année 27 | 443 581,77 € | 70 971,87 € | 1 447 993,65 € |
| Année 28 | 462 575,06 € | 51 978,58 € | 985 418,59 € |
| Année 29 | 482 381,62 € | 32 172,02 € | 503 036,97 € |
| Année 30 | 503 036,97 € | 11 517,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 768 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 701 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 219 213 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 876 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.