Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 770 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 842,16 € | 73 842,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 764 € / mois | 210 978 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 701 640 € | 9 472 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 263 € | 8 989 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 770 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 770 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 605 787,42 € | 280 318,50 € | 8 164 712,58 € |
| Année 2 | 626 083,57 € | 260 022,35 € | 7 538 629,01 € |
| Année 3 | 647 059,71 € | 239 046,21 € | 6 891 569,30 € |
| Année 4 | 668 738,62 € | 217 367,30 € | 6 222 830,68 € |
| Année 5 | 691 143,87 € | 194 962,05 € | 5 531 686,81 € |
| Année 6 | 714 299,76 € | 171 806,16 € | 4 817 387,05 € |
| Année 7 | 738 231,45 € | 147 874,47 € | 4 079 155,60 € |
| Année 8 | 762 964,97 € | 123 140,95 € | 3 316 190,63 € |
| Année 9 | 788 527,15 € | 97 578,77 € | 2 527 663,48 € |
| Année 10 | 814 945,74 € | 71 160,18 € | 1 712 717,74 € |
| Année 11 | 842 249,47 € | 43 856,45 € | 870 468,27 € |
| Année 12 | 870 468,27 € | 15 637,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 770 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 210 978 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 246 € pour cette enveloppe de financement.