Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 870 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 684,10 € | 74 684,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 226 315 € / mois | 213 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 709 640 € | 9 580 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 763 € | 9 092 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 870 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 870 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 612 694,57 € | 283 514,63 € | 8 257 805,43 € |
| Année 2 | 633 222,11 € | 262 987,09 € | 7 624 583,32 € |
| Année 3 | 654 437,43 € | 241 771,77 € | 6 970 145,89 € |
| Année 4 | 676 363,54 € | 219 845,66 € | 6 293 782,35 € |
| Année 5 | 699 024,20 € | 197 185,00 € | 5 594 758,15 € |
| Année 6 | 722 444,13 € | 173 765,07 € | 4 872 314,02 € |
| Année 7 | 746 648,71 € | 149 560,49 € | 4 125 665,31 € |
| Année 8 | 771 664,20 € | 124 545,00 € | 3 354 001,11 € |
| Année 9 | 797 517,84 € | 98 691,36 € | 2 556 483,27 € |
| Année 10 | 824 237,67 € | 71 971,53 € | 1 732 245,60 € |
| Année 11 | 851 852,71 € | 44 356,49 € | 880 392,89 € |
| Année 12 | 880 392,89 € | 15 816,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 870 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 446 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 887 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.