Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 980 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 610,23 € | 75 610,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 229 122 € / mois | 216 029 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 718 440 € | 9 698 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 513 € | 9 205 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 980 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 966 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 108 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 8 980 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 620 292,35 € | 287 030,41 € | 8 360 207,65 € |
| Année 2 | 641 074,47 € | 266 248,29 € | 7 719 133,18 € |
| Année 3 | 662 552,86 € | 244 769,90 € | 7 056 580,32 € |
| Année 4 | 684 750,84 € | 222 571,92 € | 6 371 829,48 € |
| Année 5 | 707 692,54 € | 199 630,22 € | 5 664 136,94 € |
| Année 6 | 731 402,88 € | 175 919,88 € | 4 932 734,06 € |
| Année 7 | 755 907,62 € | 151 415,14 € | 4 176 826,44 € |
| Année 8 | 781 233,34 € | 126 089,42 € | 3 395 593,10 € |
| Année 9 | 807 407,57 € | 99 915,19 € | 2 588 185,53 € |
| Année 10 | 834 458,72 € | 72 864,04 € | 1 753 726,81 € |
| Année 11 | 862 416,21 € | 44 906,55 € | 891 310,60 € |
| Année 12 | 891 310,60 € | 16 012,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 980 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 898 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 718 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 224 513 € (2,5%).