Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 159 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 479,67 € | 65 479,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 423 € / mois | 187 085 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 732 760 € | 9 892 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 988 € | 9 388 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 159 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 114 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 793 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 159 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 472 708,72 € | 313 047,32 € | 8 686 791,28 € |
| Année 2 | 489 521,54 € | 296 234,50 € | 8 197 269,74 € |
| Année 3 | 506 932,33 € | 278 823,71 € | 7 690 337,41 € |
| Année 4 | 524 962,37 € | 260 793,67 € | 7 165 375,04 € |
| Année 5 | 543 633,69 € | 242 122,35 € | 6 621 741,35 € |
| Année 6 | 562 969,07 € | 222 786,97 € | 6 058 772,28 € |
| Année 7 | 582 992,15 € | 202 763,89 € | 5 475 780,13 € |
| Année 8 | 603 727,42 € | 182 028,62 € | 4 872 052,71 € |
| Année 9 | 625 200,15 € | 160 555,89 € | 4 246 852,56 € |
| Année 10 | 647 436,64 € | 138 319,40 € | 3 599 415,92 € |
| Année 11 | 670 463,99 € | 115 292,05 € | 2 928 951,93 € |
| Année 12 | 694 310,33 € | 91 445,71 € | 2 234 641,60 € |
| Année 13 | 719 004,85 € | 66 751,19 € | 1 515 636,75 € |
| Année 14 | 744 577,65 € | 41 178,39 € | 771 059,10 € |
| Année 15 | 771 059,10 € | 14 696,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 159 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 914 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 187 085 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 915 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.