Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 264 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 001,33 € | 78 001,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 236 368 € / mois | 222 861 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 741 160 € | 10 005 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 231 613 € | 9 496 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 264 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 264 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 639 908,48 € | 296 107,48 € | 8 624 591,52 € |
| Année 2 | 661 347,79 € | 274 668,17 € | 7 963 243,73 € |
| Année 3 | 683 505,44 € | 252 510,52 € | 7 279 738,29 € |
| Année 4 | 706 405,40 € | 229 610,56 € | 6 573 332,89 € |
| Année 5 | 730 072,61 € | 205 943,35 € | 5 843 260,28 € |
| Année 6 | 754 532,77 € | 181 483,19 € | 5 088 727,51 € |
| Année 7 | 779 812,42 € | 156 203,54 € | 4 308 915,09 € |
| Année 8 | 805 939,07 € | 130 076,89 € | 3 502 976,02 € |
| Année 9 | 832 941,03 € | 103 074,93 € | 2 670 034,99 € |
| Année 10 | 860 847,65 € | 75 168,31 € | 1 809 187,34 € |
| Année 11 | 889 689,27 € | 46 326,69 € | 919 498,07 € |
| Année 12 | 919 498,07 € | 16 518,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 264 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 926 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 741 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 231 613 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 222 861 €.