Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 264 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 305,00 € | 45 305,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 288 € / mois | 129 443 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 741 160 € | 10 005 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 231 613 € | 9 496 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 264 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 264 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 561,09 € | 386 098,91 € | 9 106 938,91 € |
| Année 2 | 164 307,52 € | 379 352,48 € | 8 942 631,39 € |
| Année 3 | 171 342,87 € | 372 317,13 € | 8 771 288,52 € |
| Année 4 | 178 679,43 € | 364 980,57 € | 8 592 609,09 € |
| Année 5 | 186 330,12 € | 357 329,88 € | 8 406 278,97 € |
| Année 6 | 194 308,40 € | 349 351,60 € | 8 211 970,57 € |
| Année 7 | 202 628,30 € | 341 031,70 € | 8 009 342,27 € |
| Année 8 | 211 304,45 € | 332 355,55 € | 7 798 037,82 € |
| Année 9 | 220 352,08 € | 323 307,92 € | 7 577 685,74 € |
| Année 10 | 229 787,11 € | 313 872,89 € | 7 347 898,63 € |
| Année 11 | 239 626,14 € | 304 033,86 € | 7 108 272,49 € |
| Année 12 | 249 886,46 € | 293 773,54 € | 6 858 386,03 € |
| Année 13 | 260 586,09 € | 283 073,91 € | 6 597 799,94 € |
| Année 14 | 271 743,86 € | 271 916,14 € | 6 326 056,08 € |
| Année 15 | 283 379,40 € | 260 280,60 € | 6 042 676,68 € |
| Année 16 | 295 513,13 € | 248 146,87 € | 5 747 163,55 € |
| Année 17 | 308 166,44 € | 235 493,56 € | 5 438 997,11 € |
| Année 18 | 321 361,50 € | 222 298,50 € | 5 117 635,61 € |
| Année 19 | 335 121,56 € | 208 538,44 € | 4 782 514,05 € |
| Année 20 | 349 470,78 € | 194 189,22 € | 4 433 043,27 € |
| Année 21 | 364 434,43 € | 179 225,57 € | 4 068 608,84 € |
| Année 22 | 380 038,80 € | 163 621,20 € | 3 688 570,04 € |
| Année 23 | 396 311,29 € | 147 348,71 € | 3 292 258,75 € |
| Année 24 | 413 280,54 € | 130 379,46 € | 2 878 978,21 € |
| Année 25 | 430 976,41 € | 112 683,59 € | 2 448 001,80 € |
| Année 26 | 449 429,95 € | 94 230,05 € | 1 998 571,85 € |
| Année 27 | 468 673,66 € | 74 986,34 € | 1 529 898,19 € |
| Année 28 | 488 741,34 € | 54 918,66 € | 1 041 156,85 € |
| Année 29 | 509 668,24 € | 33 991,76 € | 531 488,61 € |
| Année 30 | 531 488,61 € | 12 168,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 264 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 443 €.