Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 265 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 597,12 € | 54 597,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 446 € / mois | 155 992 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 741 240 € | 10 006 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 231 638 € | 9 497 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 265 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 265 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 319 549,00 € | 335 616,44 € | 8 945 951,00 € |
| Année 2 | 331 508,78 € | 323 656,66 € | 8 614 442,22 € |
| Année 3 | 343 916,20 € | 311 249,24 € | 8 270 526,02 € |
| Année 4 | 356 787,97 € | 298 377,47 € | 7 913 738,05 € |
| Année 5 | 370 141,51 € | 285 023,93 € | 7 543 596,54 € |
| Année 6 | 383 994,83 € | 271 170,61 € | 7 159 601,71 € |
| Année 7 | 398 366,65 € | 256 798,79 € | 6 761 235,06 € |
| Année 8 | 413 276,35 € | 241 889,09 € | 6 347 958,71 € |
| Année 9 | 428 744,09 € | 226 421,35 € | 5 919 214,62 € |
| Année 10 | 444 790,70 € | 210 374,74 € | 5 474 423,92 € |
| Année 11 | 461 437,92 € | 193 727,52 € | 5 012 986,00 € |
| Année 12 | 478 708,21 € | 176 457,23 € | 4 534 277,79 € |
| Année 13 | 496 624,85 € | 158 540,59 € | 4 037 652,94 € |
| Année 14 | 515 212,05 € | 139 953,39 € | 3 522 440,89 € |
| Année 15 | 534 494,95 € | 120 670,49 € | 2 987 945,94 € |
| Année 16 | 554 499,55 € | 100 665,89 € | 2 433 446,39 € |
| Année 17 | 575 252,85 € | 79 912,59 € | 1 858 193,54 € |
| Année 18 | 596 782,88 € | 58 382,56 € | 1 261 410,66 € |
| Année 19 | 619 118,72 € | 36 046,72 € | 642 291,94 € |
| Année 20 | 642 291,94 € | 12 874,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 265 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 111 186 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 741 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 231 638 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.